Factoring: ¿Qué es y cómo funciona?
El factoring, también conocido como factoraje, es una herramienta financiera que permite a los negocios mejorar su flujo de caja al vender sus cuentas por cobrar a una entidad financiera, conocida como factor. Este artículo explorará en profundidad qué es el factoring, cómo funciona y sus beneficios para las empresas.
1. ¿Qué es el Factoring?
El factoring es un acuerdo en el que una empresa vende sus cuentas por cobrar (facturas pendientes de cobro) a una entidad financiera (factor) con un descuento. A cambio, la empresa recibe un adelanto en efectivo inmediato, mejorando así su liquidez y flujo de caja.
2. ¿Cómo Funciona el Factoring?
Emisión de Facturas: La empresa emite una factura por bienes o servicios vendidos.
Venta de Facturas: La empresa vende la factura al factor.
Adelanto en Efectivo: El factor adelanta un porcentaje del valor de la factura (generalmente entre el 70% y el 90%).
Cobro de la Factura: El factor se encarga de cobrar la factura al cliente.
Pago Final: Una vez que el cliente paga, el factor deduce su comisión y transfiere el saldo restante a la empresa.
3. Beneficios del Factoring
Mejora del Flujo de Caja: Obtención de efectivo inmediato sin esperar a que los clientes paguen.
Gestión del Crédito: El factor se encarga de la gestión y cobro de las facturas.
Sin Deuda Adicional: No aumenta el endeudamiento de la empresa.
Acceso a Financiación: Ideal para empresas con dificultades para obtener préstamos tradicionales.
4. Consideraciones Importantes
Costos y Comisiones: Entender las comisiones y tarifas asociadas.
Relación con Clientes: Cómo se verá afectada la relación con los clientes al involucrar a un tercero.
Criterios de Elegibilidad: No todas las facturas pueden ser elegibles para factoring.
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Conclusión:
El factoring puede ser una solución efectiva para mejorar la liquidez y la gestión financiera de las empresas, especialmente para aquellas con ventas a crédito y clientes que tardan en pagar. Evaluar cuidadosamente las opciones y entender los términos del contrato es crucial para maximizar los beneficios del factoring.
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ANDRÉS ZAMBRANO
CEO | Co-Founder
Más de 22 años de carrera en el mundo corporativo en Latinoamérica y EEUU.
Más de 5 años en el mundo FINTECH fundando y creciendo proyectos vinculados a mejorar el acceso a capital
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