¿Cómo Comprar un Negocio con un Préstamo SBA?
Comprar un negocio puede ser una de las decisiones más emocionantes y rentables que una persona puede tomar. Sin embargo, este puede ser de los mejores momentos para comprar un negocio, pues, según un reporte generado por la Administración de Pequeñas Empresas en el periodo comprendido entre 2019 y 2029 alrededor de 10 millones de baby boomers se retiraran de sus negocios lo que está generando una ola masiva de negocios en ventas.
Ahora bien, comprar un negocio puede requerir una inversión significativa de capital. Aquí es donde los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) pueden ser una herramienta invaluable. En este artículo, te guiaremos a través del proceso de cómo comprar un negocio con un préstamo SBA, asegurándote de que entiendas todos los pasos cruciales y los beneficios de este tipo de financiación.
¿Qué es un Préstamo SBA?
Un préstamo SBA no es un préstamo directo del gobierno, sino que es otorgado por un prestamista participante, generalmente un banco, y está respaldado por la SBA. Este respaldo reduce el riesgo para los prestamistas, lo que facilita la obtención del préstamo para los compradores de negocios. Existen varios tipos de préstamos SBA, pero el más común para la compra de negocios es el Préstamo SBA 7(a).
2. Ventajas de los Préstamos SBA
Tasas de interés competitivas: Las tasas de interés de los préstamos SBA son generalmente más bajas que las de otros tipos de préstamos comerciales.
Plazos más largos: Los plazos de pago son más extensos, lo que reduce la cantidad de los pagos mensuales.
Menor pago inicial: Los préstamos SBA suelen requerir un pago inicial más bajo en comparación con otros préstamos comerciales.
Flexibilidad de uso: Estos préstamos pueden ser utilizados para una variedad de propósitos relacionados con la compra del negocio, incluyendo capital de trabajo, compra de equipos y mejoras de propiedad.
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3. Pasos para Comprar un Negocio con un Préstamo SBA
1. Preparación y Evaluación Personal
Antes de buscar un préstamo, evalúa tu situación financiera personal y crediticia. Un buen historial de crédito es crucial para obtener la aprobación del préstamo SBA. También debes tener una idea clara del tipo de negocio que deseas comprar y cuánto estás dispuesto a invertir.
Crédito Personal mínimo requerido: 650 puntos (mientras más alto mejor).
2. Búsqueda de un Negocio
Encuentra un negocio que esté en venta y que se alinee con tus habilidades y metas. Considera trabajar con un broker de negocios para facilitar el proceso de búsqueda y negociación.
El que sea un negocio en el que tienes experiencia operando o donde te asocias con un operador le dará mucho mayor fuerza a tu solicitud de préstamo.
Si eres un trabajador o Manager que has trabajado mucho tiempo en el negocio y ahora quieres comprarlo es muy interesante para los prestamistas pues tienes la experiencia necesaria para el negocio.
3. Realizar la Debida Diligencia
Investiga a fondo el negocio que planeas comprar. Esto incluye revisar los estados financieros, los contratos, los impuestos, y otros documentos clave. La debida diligencia te ayudará a entender la viabilidad y el valor del negocio.
Debes tener claro que si buscas un préstamo SBA para comprar el negocio, el negocio que deseas comprar tiene que ser rentable en sus declaraciones de impuestos y estados financieros.
4. Tener bien estructurado el uso del dinero
Si el préstamo se utilizará para comprar el negocio al vendedor y requerirá extra working capital para mejoras, asegúrate de tener muy claro el breakdown del uso de los fondos.
5. Asesorate y obten guianza
En este tipo de transacciones que pueden ser complejas puede ser importante para ti que trabajes con un broker de préstamos que te explique, te facilite el proceso y te ayude a navegarlo con más tranquilidad.
Asegúrate que sea un broker o procesador que trabaje con prestamistas SBA calificados y que te explique paso a paso los pro y los contras del proceso.
6. Entiende las características de los préstamos en este programa
En este tipo de préstamos te podrás encontrar con las siguientes características:
Plazos: Típicamente de 10 años
Montos: Hasta 5 Millones (recuerda que el monto de la transacción tendrá que ser plenamente justificado)
Rates o tasas: Al 2024, WSJ Prime + 3 o 4 puntos (11 a 13% APR Anual)
Equity Injection requerida: Minimamente 10% (si tu deseas poner mas equity injection eso ayudará a disminuir el riesgo de la transacción)
Collateral requerido: Si los activos del negocio no son suficientes para cubrir el 100% del monto del préstamo, probablemente se requerirán collateral adicional que puede ser un lien sobre una propiedad personal u otro tipo de activos.
Penalidad por prepago: Todos los préstamos SBA menores de 15 años no tienen penalidad por prepago.
Amortización: Del préstamo es 100% amortizable desde el día
Tiempo de procesamiento: De 60 a 90 días.
Etapas del proceso:
Etapa 1: Presentación del proyecto y documentación básica para obtener un LOI (Letter of Interest o una Carta de Precalificación).
Etapa 2: Empaquetado de toda la documentación para llegar a un commitment letter.
Etapa 3: Levantamiento de los documentos de cierre para el cierre del préstamo.
7. Documentación básica requerida para presentar la solicitud:
Estos son los documentos básicos requeridos para presentar la solicitud:
Taxes del negocio a comprar de los últimos 3 años
Taxes personales del comprador de los últimos 3 años
Estados financieros (P & L y Balance Sheet) del año anterior y del año que está corriendo.
Debt Schedule (lista de deudas) del negocio que se quiere comprar
Personal Financial Statement del comprador (es un documento que te pide toda tu información personal financiera
Hoja de vida del comprador
8. Aprobación y Cierre del Préstamo
Una vez aprobada la solicitud, revisa los términos y condiciones del préstamo. Si todo está en orden, procederán al cierre del préstamo, que incluirá la firma de los documentos y la transferencia de los fondos.
4. Consejos para una Compra Exitosa
Mantén una buena relación con el vendedor: La transición será más fácil si tienes el apoyo y la cooperación del vendedor.
Asesórate y prepárate. Es importante que te asesores en el proceso y que te asesores correctamente para saber llevar mejor tu proceso.
Ten paciencia. Obtener un préstamo SBA puede ser demandante en tiempo o en documentos, debes tener la paciencia suficiente para que el proceso te ayude a cumplir tus objetivos
Planifica la integración: Desarrolla un plan para integrar tu nueva adquisición con tus operaciones existentes, si tienes otras.
Consulta a profesionales: Abogados, contadores y asesores financieros pueden ofrecerte valiosa orientación durante el proceso.
Conclusión:
Comprar un negocio con un préstamo SBA puede ser una excelente manera de asegurar la financiación necesaria con términos favorables. Siguiendo estos pasos y consejos, puedes aumentar tus posibilidades de éxito y lograr una transición suave hacia la propiedad del negocio.
Para obtener más información sobre los préstamos SBA y cómo pueden ayudarte a comprar un negocio, empieza tu proceso con nosotros.
